تأکید نهادهای بین‌المللی بر تقویت اعتماد برای بهبود دسترسی کسب و کار‌های کوچک به منابع مالی

در وبیناری به مناسبت روز جهانی کسب و کار‌های خرد، کوچک و متوسط (MSME Day)، کارشناسان نهادهای بین‌المللی بر این نکته تأکید کردند که دسترسی این کسب و کار‌ها به تأمین مالی تنها به افزایش منابع سرمایه وابسته نیست، بلکه ایجاد اعتماد، شفافیت مالی و تقویت توان مدیریتی نیز نقشی اساسی در این زمینه دارد.

به مناسبت روز جهانی کسب و کار‌های خرد، کوچک و متوسط (MSME)، وبیناری با عنوان «تقویت دسترسی کسب و کار‌های کوچک و متوسط به تأمین مالی در دوران پرتلاطم؛ ساخت زیست‌بوم‌های تاب‌آور» با مشارکت فدراسیون بین‌المللی حسابداران (IFAC)، سازمان توسعه و همکاری اقتصادی (OECD)، و مرکز اصلاح گزارشگری مالی و پایداری بانک جهانی (CFRR) برگزار شد.

در این نشست، کارشناسان حوزه سیاست‌گذاری، تأمین مالی و توسعه‌ی کسب و کار‌ها درباره‌ی چالش‌های دسترسی SMEها به منابع مالی و راهکارهای تقویت زیست‌بوم حمایتی آنها به بحث و تبادل نظر پرداختند.

بر اساس آمارهای ارائه‌شده در این وبینار، کسب و کار‌های خرد، کوچک و متوسط بیش از ۹۰ درصد کسب‌وکارهای جهان را تشکیل می‌دهند و بخش عمده‌ای از اشتغال بخش خصوصی را ایجاد می‌کنند. با این حال، بسیاری از این کسب و کار‌ها همچنان با محدودیت‌های جدی در دسترسی به منابع مالی مواجه هستند.

برآوردهای بانک جهانی و شرکت مالی بین‌المللی (شرکت مالی بین‌المللی (IFC) برای پیش‌برد سرمایه‌گذاری پایدار در بخش خصوصی در کشورهای در حال توسعه تأسیس شده‌است) نشان می‌دهد شکاف تأمین مالی SMEها در اقتصادهای نوظهور و در حال توسعه حدود ۵.۷ تریلیون دلار است. در همین حال، گزارش سال ۲۰۲۶ سازمان توسعه و همکاری اقتصادی نیز حاکی از آن است که شرایط اعتباری برای این کسب و کار‌ها هنوز سخت‌تر از دوره پیش از همه‌گیری است و نرخ بهره وام برای SMEها در بسیاری از کشورها افزایش یافته است.

سخنرانان این نشست تأکید کردند که مسئله اصلی صرفاً کمبود سرمایه نیست، بلکه نبود اطلاعات مالی شفاف، ضعف در مدیریت مالی و ناتوانی برخی کسب و کار‌ها در ارائه‌ی تصویری قابل اعتماد از عملکرد و چشم‌انداز خود، از عوامل مهم محدودکننده‌ی دسترسی به منابع مالی محسوب می‌شود.

در این میان، نقش حسابداران حرفه‌ای و مشاوران مالی در کمک به کسب و کار‌ها برای بهبود شفافیت مالی، برنامه‌ریزی و آماده‌سازی برای تعامل با بانک‌ها و سرمایه‌گذاران مورد توجه قرار گرفت. به گفته‌ی کارشناسان، این مشاوران می‌توانند به عنوان حلقه‌ی اتصال میان کارآفرینان و تأمین‌کنندگان مالی عمل کنند.

همچنین در این نشست بر ضرورت تنوع‌بخشی به ابزارهای تأمین مالی برای SMEها تأکید شد. ابزارهایی مانند ، لیزینگ، سرمایه‌گذاری ریسک پذیر، تأمین مالی زنجیره‌ی تأمین و استفاده از فناوری‌های مالی می‌تواند فرصت‌های بیشتری برای دسترسی این کسب و کار‌ها به منابع مالی فراهم کند.

کارشناسان همچنین نقش فناوری‌های دیجیتال، از جمله سیستم‌های حسابداری دیجیتال، صورتحساب الکترونیکی و پرداخت‌های دیجیتال را در افزایش شفافیت مالی و ایجاد سابقه‌ی اعتباری برای کسب و کار‌ها مهم ارزیابی کردند.

در جمع‌بندی این وبینار تأکید شد که بهبود دسترسی کسب و کار‌های کوچک و متوسط به منابع مالی نیازمند همکاری گسترده میان دولت‌ها، نهادهای مالی، سازمان‌های بین‌المللی، ارائه‌دهندگان فناوری و نهادهای حرفه‌ای است؛ چراکه تقویت زیست‌بوم حمایتی این کسب و کار‌ها می‌تواند به رشد اقتصادی، ایجاد اشتغال و توسعه‌ی پایدار کمک کند